以最简单的方式解释开放银行

开放银行正是你所想的那样。银行向第三方提供商敞开大门，轻松共享客户的财务信息。

但是不要仅仅根据其名称来评判这个银行系统。它是开放的，但是安全的！

当我们研究开放银行的基本原理和目的时，它就变成了一个完全不同和创新的概念。

在本文中，我们将帮助您了解有关开放银行的一切，揭开围绕这个概念的神话，告诉您其好处，并为您提供一些令人惊叹的资源，以便您全面掌握市场上的开放银行热潮。

让我们从基础知识开始。

什么是开放银行？

开放银行是指银行和其他金融机构向非银行监管机构提供商开放您的财务数据。

这些数据通常包括您的交易历史、账户信息以及与产品和服务相关的数据。

这一做法要求银行使用API（应用程序编程接口）向其他提供商提供数据。

现在你可能会问，API是什么？

API充当软件中介，允许两个程序彼此通信。

简单来说，开放银行是使用开放技术或API在不同的金融服务或平台之间安全流动消费者财务数据的术语。

此外，开放银行使客户能够轻松比较和购买来自不同提供商的金融服务。

事实上，在开放银行中，三个主要利益相关者是：

• 银行和金融机构
• 金融科技公司
• 客户

例如，要注册金融科技公司的服务，您必须允许平台访问您的一部分财务数据库。如果您选择这样做，平台会与您的银行进行通信，并仅获得有限的信息。

然而，直到最近，开放银行在美国才变得流行起来。

开放银行安全吗？

是的，尽管由于涉及货币方面的因素，这个概念听起来可能令人担忧，但只有在您（消费者）允许访问您的数据时，开放银行才能发挥作用。

此外，银行正在不断努力构建更好、更安全的基础设施，以有序地流动客户的数据。

不幸的是，一些谣言围绕着开放银行，声称它是允许银行轻松、合法地出售数据的策略。然而，它的本意恰恰相反。

你看，开放银行的设想是为了改善客户的金融服务。因此，它遵守没有隐藏交易侵犯客户隐私的原则。

但是，开放银行与传统银行有何不同呢？

主要区别在于，前者允许第三方快速访问您的财务数据，而后者将此访问限制为特定的人，并只允许他们查看有限的信息。

让我们更好地了解开放银行的工作原理。

开放银行如何工作？

正如我们之前讨论的，开放银行是建立在一套API上的，它允许双方访问、使用和共享信息。

思考：创建个人API并轻松获取消费者数据。

不，它的工作方式并非如此。

你看，政府和监管机构首先就API达成协议。然后，银行通过开发人员构建API，并将其实施在各种应用程序上。

最终，企业和市场使用它们来向目标客户群推广他们的产品和服务。

听起来技术性很强？

让我们通过一个简单的例子来理解。

假设您想跟踪个人财务状况。

见到约翰！ 约翰和所有人一样，面临着个人财务方面的问题。 这是因为几乎每个流程都是手动的，需要很长时间，因为它涉及到多次到银行的访问，繁重的计算和对关键细节的详细记录。

然而，随着技术的兴起和digital transformation，个人财务的格局发生了变化。 约翰希望有一种快速且技术化的方式来管理他的个人财务，而无需离开家。

这就是开放银行的用武之地。 它为管理个人财务提供了提升和增强的体验。

通过开放银行，约翰现在可以轻松查看他的账户余额，即时转账，以及执行各种其他财务活动。

手动计算和银行访问的日子已经过去了 – 开放银行已经彻底改变了我们管理财务的方式。

尽管从任何地方访问银行余额只是开放银行的一个简单用例，但它还有更多功能。

#1. 现金管理

说实话;我们的现金分散在多个账户或来源中，如储蓄账户、房屋贷款账户、学生贷款账户、应收账款等。

在所有者的许可下，与这些银行账户相关联的API可以帮助您跟踪、监控和集中处理您的交易，并通过将资金引导到相关来源来实现资金的增长。

#2. 互动银行业务

开放银行还被用于提供用户友好的银行模式。 启用AI的应用程序可以显着提升并提供更个性化的银行体验。

#3. 数字支票

展望未来，开放银行将允许公司构建可以扫描支票、确保真实性并通过虚拟方式处理支票的开放API。 从而使支票转账的繁琐工作变得便捷和无纸化。

#4. 聊天机器人

基于AI的财务顾问分析您的财务状况，推断您的投资可能性、建议等等。 谁知道管理财务会变得如此简单？

开放银行的好处

开放银行彻底改变了客户做出财务决策的方式。 开放银行系统的主要好处之一是为客户提供更好、更快、更安全的金融服务。

以前的应用程序要求您使用凭据登录银行账户，这对您的财务隐私构成了重大风险。 但是通过开放银行，您无需共享账户详细信息，却可以对新市场敞开大门以获得更好的服务。

以下是开放银行为其客户提供的其他好处。

#1. 安全性

客户对金融机构的安全性和透明度日益不信任是一个挑战。 但是开放银行系统找到了应对之道。

现在，客户可以选择谁可以看到他们的数据，并完全控制数据。 此外，许多最新的创新确保安全措施与行业政策保持一致。

为了符合这一点，所有第三方软件都必须符合最高的安全标准才能在市场上运营。

所有这一切都使最终用户有信心与开放银行公司共享其财务数据，因为他们知道自己掌控着数据。

#2. 改进的客户体验

与传统银行模式不同，开放银行系统使客户能够更快、更安全地获得信贷。无论您想在线支付、投资还是赌博，转移资金从未如此简单。

这将带来改进的链接_1和流畅的财务管理，同时确保绝对安全。

其次，开放银行系统迅速解决了日常消费者的问题。通过推出创新产品，如立即购买、工资即时支付和安全在线支付，它们改变了消费者行为模式。

后者促使其他公司提升其产品和服务，从而提供更好的客户体验。

#3. 改进的个人财务

开放银行使消费者能够通过许多产品智能管理其个人财务，这些产品将客户的数据统一呈现在他们的屏幕上。

以前，用户无法访问此类信息。

但现在，通过数据共享，他们可以更明智地对投资、储蓄计划和预算做出决策。

#4. 更多选择

开放银行系统挑战了传统银行模式。它为新的参与者打开了大门，让他们能够链接_2。

这种日益激烈的竞争使消费者受益，因为现在他们有更多的金融服务提供商可供选择。如果他们对一个公司满意，他们可以寻找其他公司以获得更好的交易。

此外，随着更多的参与者进入市场，服务成本可能会降低，这也是最终用户的福音。

开放银行的影响和风险

主要影响

开放银行是金融领域的潜在颠覆者，改变了人们思考和计划其财务决策的方式。

它旨在使人们能够完全掌控自己的数据，并共享有助于他们做出更好、更明智财务决策的关键信息。

开放银行系统的另一个重要影响是，它动摇了传统信用模型的基础，为人们提供了无摩擦的信贷渠道。

银行业长期以来几乎没有创新，但由于开放银行的出现，人们现在可以选择各种创新产品，使他们的生活更加轻松和美好。

风险

在开放银行系统中，消费者数据处理不当和洗钱的风险无法忽视。

尽管开放银行允许消费者掌控自己的数据，但对于与系统相关的众多第三方公司，它可能没有义务。这可能对数据转售和个人信息的丢失构成严重威胁。

如果发生这种情况，没有明确的安排来解决客户的投诉。这限制了开放银行系统的大规模应用。

开放银行框架有许多股东，用于构建应用程序、提供支付网关和确保安全。所有这些都拥有大量的数据，如财务交易、客户账户详情等。

网络犯罪分子总是寻找方式侵入这些系统并窃取数据。

为了避免这种情况，开放银行系统必须不断升级其安全措施。但是，避免此类欺诈活动可能很困难。

学习资源

现在你已经了解了开放银行的基础知识，让我们来看看一些资源，你可以深入了解并了解更多。

#1. 开放银行PSD2和GDPR

Udemy上的API和Open Banking with GDPR课程是一个全面指南，帮助您了解API和开放银行以及它们如何符合《通用数据保护条例》（GDPR）。

由Piyush Singh教授的课程涵盖了API设计和开发、开放银行原则和GDPR等重要主题。它包含实际例子和真实场景，帮助学生更好地理解概念。

通过本课程，您将对开放银行及其相关概念有透彻的了解。

#2. 开放、数字和未来银行

ICMI学习的这门课程充满了银行业的案例研究。

它为初学者和银行志愿者提供了一条关于应用程序编程接口（API）的开放银行、数字化和银行未来的全面路线图。

此外，通过研究星展银行（DBS）的案例研究，您将学习到很多实用的知识，并了解它如何成为世界上最好的银行。

#3. 金融科技的未来

Udemy上的《金融科技的未来》课程对金融技术的最新趋势及其对银行、数据隐私和金融监管的影响进行了深入探讨。

该课程涵盖了开放银行、欧盟的通用数据保护条例（GDPR）和修订版支付服务指令（PSD2）。

此外，该课程旨在帮助有兴趣了解金融技术的未来以及它如何塑造金融领域的个人。

#4. Linda Jeng的开放银行

Linda Jeng的《开放银行》定义了开放银行的概念，从早期阶段开始，它如何逐渐从英国和欧盟走向亚洲、非洲，最后走向美洲。

预览	产品	评分	价格
	Open Banking		$80.90	Buy on Amazon

这本书定义了“开放银行”的概念，并探讨了开放银行引起的关键法律政策和经济问题。

#5. 开放银行战略制定

《开放银行战略制定》研究了可能影响开放银行在行业层面上发展的力量。

预览	产品	评分	价格
	Open Banking Strategy Formation		$49.99	Buy on Amazon

这本书对于企业和营销人员来说是一个极好的知识门户，让他们了解何时将开放银行整合到其业务生态系统中。

#6. 监管开放银行

顾名思义，《监管开放银行》从法律制度、交易成本、公共选择和开放银行基础设施等方面研究了开放银行的监管方法。

预览	产品	评分	价格
	Regulating Open Banking (Routledge Research in Finance and Banking Law)	暂无评分	$59.95	Buy on Amazon

如果您想对西方和亚洲经济之间的开放银行系统进行比较分析，这本书非常好。

总结

说到financial management，开放银行是一个改变游戏规则的因素。

通过使用API安全地在银行和非银行提供商之间传输金融数据，开放银行使客户能够轻松比较和购买金融产品和服务。

Fintech的受欢迎程度日益增长，人们也逐渐理解开放银行带来的灵活性。