FICO信用分与信用评分的区别[+4个检查工具]

详细了解FICO评分与credit score，以便在个人借款、信用卡申请或抵押贷款方面适当管理财务，并始终保持良好的财务状况。

没有任何单一信用评级机构可以提供一张全球适用的credit score。贷款人会联系各个信用评级公司获取信用报告，以作出最终是否授予资金的决定。

信用价值检查是一个利润丰厚的业务，有许多参与者，如Experian、TransUnion、Equifax等，他们都有自己的模型和信用报告名称。请继续阅读，了解FICO评分与信用评分的各种信用评级报告模型、其基本计算方法和差异。

什么是信用评分？

通过信用评分，金融贷款机构可以了解你在债务和信贷方面的责任心。这个评分是你财务健康状况的数值表示。当信用评分较高时，你能够准时借贷和还款。相反，当你无法偿还债务义务时，评分就会下降。

信用合作社如Equifax、Experian和TransUnion收集个人或企业的以下信息，以计算信用评分：

• 身份信息，如社会安全号码（SSN）、姓名、出生日期等。
• 贷款、credit cards和信用额度的详细清单。
• 破产申请、法院判决和留置权等公共记录。
• 企业和个人之前的信用档案请求。

美国的三大信用合作社都使用不同的信用价值模型来分配信用评分。因此，你将始终在同一家企业或个人身上找到来自不同机构的不同信用评级。

不同信用评分范围的含义

低于350的信用评级意味着没有信用历史。你必须与贷款人沟通，让他们为你发行一张个性化的信用账户，并提供一个舒适的还款计划。

300至579表示信用历史极差。个人可能未能按时支付多个信用账户的款项。如果你能支付所有债务及利息，可能能够修复这种信用评级。

580至669的信用评分是一个合理的范围。贷款人可能会向你提供新的信用账户，但利息会更高。

如果你的信用评级在670至739之间，那么你的信用状况良好。然而，你可能会发现很难以有竞争力的利率获得无担保贷款。

当你按时支付信用卡、水电费、汽车保险和房租等所有账单时，你可以获得740至799的信用评级。

800至850的信用评级意味着你是一个低风险借款人，并且你的信用账户历史没有任何瑕疵。你将有资格获得美国任何信用账户的最低利率。

什么是VantageScore？

三大主要消费者信用机构Experian、TransUnion和Equifax于2016年创建了VantageScore（300至850）信用评估计算方法，以消除FICO评分的垄断地位。

在FICO评分与信用评分中，VantageScore在报告某人的信用评级并在必要时帮助个人提高他们的评分方面扮演着重要角色。

VantageScore的计算方法

在为信用申请人计算这个评分时，信用合作社会评估以下数据：

#1. 所有信用账户的完整付款历史，占40%的权重。

#2. 信用账户的类型和年龄也是一个决定性因素，它占21%的权重。

#3. 你的信用利用历史也非常重要。VantageScore给予这个记录20%的权重。

#4. 在总体信用评分中，总额也是一个至关重要的因素，权重为11%。

#5. 你最近申请信用账户的行为占据了5%的权重。

#6. 最后，剩下的3%由可用信用数据覆盖。

VantageScore分级和评级表

根据VantageScore版本4.0，以下是信用评级与其信用分数的对应关系：

VantageScore范围	信用评级	重要性
781-850	优秀（超级优质）	风险最低，利率最低
661-780	良好（优质）	竞争性利率，在某些信用账户中有限制
601-660	合理（近优质）	没有重大逾期，较高的利率
300-600	差（亚优质）	风险最高，大型贷款机构拒绝信用申请

什么是FICO分数？

如今，约90%的美国借贷机构使用这种信用评估模型。Fair Isaac Corporation于1989年提出了这个模型，因此被称为FICO。FICO分数是评估房地产抵押贷款申请人信用账户时的重要组成部分。

除了房地产，它还有针对其他行业（如信用卡、汽车贷款等）的不同版本模型。因此，一个行业的FICO分数与另一个行业的不同。此外，FICO分数的范围从300到800。

FICO分数的计算

费尔·艾萨克公司使用专有的信用评级计算模型来显示信用分数。然而，这个行业的专家认为以下金融数据负责：

#1. 及时支付所有信用账户义务占35%的权重。

#2. 欠款金额是第二个最重要的指标，权重为30%。

#3. FICO将信用账户年龄的权重设为15%。

#4. 你应该具有分期和循环信用账户（信用组合），这占10%的权重。

#5. 最后10%的信用分数取决于新信用账户申请。因此，如果你经常申请贷款，你的信用分数将下降。

FICO分级和评级表

FICO分数范围	信用评级
800到850	非常好
740到799	很好
670到739	好
580到669	尚可
300到579	较差

FICO分数的各个版本

由于美国三大信用合作社（TransUnion、Experian和Equifax）的不同操作模型，存在不同的FICO版本。此外，各种类型的FICO分数在整体或部分上对不同的借贷行业有用。例如：

FICO 2

FICO分数2是专门用于检查你在申请抵押贷款、信用卡和购车贷款时的信用价值。Experian发布了多种FICO 2版本，如FICO Auto Score 2、FICO Bankcard Score 2和FICO Score 2（抵押贷款）。

FICO 3

当信用卡发行商向Experian查询你的信用评级时，他们得到的是FICO 3评分卡。根据评级结果，借款人会批准或拒绝你的申请。

FICO 4

对于抵押贷款、信用卡和汽车贷款的处理，贷方依靠来自TransUnion信用局的信用报告进行FICO 4分析。FICO 4有各种类型，包括FICO Auto Score 4、FICO Bankcard Score 4和FICO Score 4。

FICO 5

对于汽车贷款、信用卡和抵押信贷账户决策，Equifax发布了三种不同类型的FICO 5分数。这些是FICO Auto Score 5、FICO Bankcard Score 5和FICO Score 5。

FICO 8

FICO 8是所有三个主要信用合作社普遍使用的。您可以获得专门的版本，如FICO Auto Score 8和FICO Bankcard Score 8，适用于汽车和信用卡行业。

FICO 9

三大信用局都发布了个人的FICO 9分数。FICO Score 9是大多数贷款决策的标准。然而，FICO Auto Score 9是专门针对汽车行业的，FICO Bankcard Score 9是信用卡行业的专用模型。

最常用的FICO版本

根据Fair Isaac Corporation的声明，FICO Scores 8和9是美国最常用的FICO模型。大多数贷款部门，如信用卡和汽车贷款，都需要这些信用评级数字。

FICO分数与VantageScore：差异

#1. VantageScore是您信用健康的明确指示。此外，它还通过向您提供一些提示和技巧来帮助您改善信用历史。另一方面，FICO分数只是表示信用分数，没有其他任何含义。

#2. VantageScore有4个信用评级等级，而FICO分数有5个等级。

#3. VantageScore和FICO分数考虑不同的财务记录及其权重来计算最终的信用分数。

#4. 只要您有任何信用帐户，无论信用年龄多长，都可以轻松获得VantageScore。相反，对于FICO分数，您需要拥有各种信用帐户，如信用额度、贷款、信用卡等，且至少有6个月的历史。

FICO分数与VantageScore：最受欢迎的分数

FICO分数在金融借贷系统中的历史比VantageScore更长。因此，它自然比竞争对手获得了更多曝光。此外，像房地产贷款证券化企业Freddie Mac和Fannie Mae之类的政府支持的房屋贷款机构仅批准FICO分数作为发布零售住房贷款时的决定因素。

现在，您已经了解了信用分数、FICO分数和VantageScore的基本理论知识，以下是一些在线工具，可帮助您：

myFICO

在美国，90%的贷款人和金融机构使用FICO分数来发放贷款、汽车贷款、信用卡和抵押贷款。其母公司也以同样的名字FICO，创建了一个名为myFICO的消费者部门。

它的移动和在线应用程序可以让您同时比较TransUnion、Equifax、Experian、三个信用局的信用报告和FICO等各种信用报告模型。因此，您可以很好地了解个人FICO分数与财务和借款还款的信用分数之间的情况。

它还可以帮助您从身份盗窃案中恢复，实时更新信用分数变化，并提前检测到身份盗窃案。它的所有服务都在不同的层次和独立的付费订阅计划中提供。

Experian

Experian是金融数据分析和为个人、专业人士和企业分配信用评级分数的领先公司之一。

它提供各种服务，使贷方能够顺利向潜在个人或企业分发信贷。一些值得注意的服务包括：

• 免费信用报告和信用评分
• 个人和家庭身份盗窃保护
• 免费的暗网扫描
• 在线汽车保险、贷款和信用卡市场
• FICO评分 vs. 信用评分

此外，为了帮助消费者解决信用纠纷和理财不善的问题，它提供信用支持和信用评级教育。

WalletHub

WalletHub 是另一个在线工具，用于了解您的信用报告、信用评分、信用监控和信用卡情况。此外，该金融服务平台上的大多数服务对个人和企业都是免费的。

该工具的一个很酷的功能是，即使您没有任何信用卡，也可以生成您的信用评分。它的个人钱包还展示了与信用评分提升、钱包评分、全天候信用监控、完整信用报告等相关的其他数据。

此外，您还可以在申请之前了解各种信用卡的信息，尤其是如果您是新申请人。最后，它通过为抵押公司、信用合作社、预付卡、银行服务、房地产经纪人等提供一站式服务，为您的努力增添了价值。

CreditWise: Capital One

无论您是一家企业、专业人士还是希望免费监控信用评级而不受损害的个人，都可以尝试来自Capital One的 CreditWise。该工具可以通过网页浏览器、Android和iOS设备在线使用。

它主要帮助您管理和了解VantageScore信用价值报告。因此，在FICO评分 vs. 信用评分中，如果您更喜欢VantageScore，则可以注册。

如何修复您的信用评分

低信用评分对您的财务生活不利，因为它可能会对您的许多方面产生负面影响。您可能找不到适合的租房。有时保险公司和雇主也可能不愿与您打交道。

通常，可能会有负面项目或机器错误影响评分。因此，您需要招募最好的FICO、VantageScore或信用评分专家。您可以尝试的一个信用修复服务提供商是 The Credit Pros。

该公司提供具有竞争力的信用修复费用、财务工具和费用监控计划，可以避免您支付滞纳金，并保护您的信用评分免受身份盗窃案的侵害。

最后的话

这篇关于FICO评分 vs. 信用评分的深入文章将帮助您了解一些流行的信用评级模型，这些模型是信用卡、抵押贷款和个人贷款机构用来确定您的信用价值的。

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