嵌入式金融解释（5分钟或更少）
如果您想要在您的企业银行账户中提供更快的消费者服务并快速收款，您必须探索嵌入式金融（emfi）。
零售和消费者家电门店不仅销售商品和服务，还为客户提供下一代购物体验。如今，客户可以通过单击一次即可购买产品，获得购买该产品的信用额度，并同时为其购买保险。这就是emfi的力量。要了解更多信息，请继续阅读。
什么是嵌入式金融？
嵌入式金融将金融服务、产品和技术与非金融业务相结合。它使企业能够通过在应用程序或在线软件中集成付款、贷款、分期付款、忠诚度积分等快速销售产品或服务。
在emfi中，非金融业务是行业的面孔，真正的玩家在后台。例如，每个嵌入式金融产品背后都有一家与银行和非金融业务合作的金融软件开发公司。
emfi最著名的例子是现在购买后付款（bnpl），消费者可以在不支付任何现金的情况下购买产品。他们只需输入他们的社会保险号码、贷款账号等。卖方的市场将快速将数据与嵌入式金融服务提供商关联起来，后者将从合作银行获得贷款。
在这里，发生了以下情况：
- 买方可以立即获得产品，无需立即付款
- 卖方向合格的买方销售产品
- 金融机构能够获得新客户
- 金融软件开发人员将所有这些活动嵌入到一个软件中
emfi减少了零售交易中的不必要的文书工作和银行访问。此外，企业可以向客户销售额外的金融产品并获得佣金。例如，汽车零售商可以随汽车一起销售汽车保险。
嵌入式金融的类型
以下是您应该了解的不同类型的嵌入式金融：
#1. 嵌入式银行
嵌入式银行是最常见的emfi类型之一。初创企业和在线企业经常从像mercury bank、revolut、wise等金融科技公司签署企业银行业务。
这些金融科技软件即服务提供商创建和分发软件，企业可以通过该软件开立新的银行账户、存款收入、投资、贷款等。金融科技公司提供了一个数字平台用于所有这些交易。在后台，有一家提供银行和金融服务的真正银行。
#2. 品牌支付卡
这些是由银行支持但为企业品牌化的信用卡或借记卡。例如，apple card上有一个带有您的名字的苹果标志的钛卡。当您将其与您的iphone结合使用时，您可以获得最大的好处，并且可以在一个钱包中获得返现和忠诚度积分。当您使用apple card购买apple硬件时，还可以分期付款。
#3. 嵌入式保险
对于传统保险，您需要购买一种产品并访问保险公司，以查看他们是否愿意为该产品提供保险。但是金融科技改变了保险行业的运作方式。如今，只要您从知名的在线或离线商店购买产品，几乎可以为任何东西购买保险。
例如，当您从google商店购买pixel 7时，您可以选择google preferred care作为pixel 7手机的保险，或者在亚马逊购买时甚至可以获得意外保护计划。
#4. 嵌入式贷款
在嵌入式贷款中，在线和实体市场与某些银行和金融机构合作提供消费者贷款。当客户与零售商接触时，他们可以选择由合作银行批准的贷款。因此，消费者不需要预付款，而是承诺以后支付。
#5. 嵌入式支付
在emfi和金融科技中，嵌入式支付是一种系统，您可以在卖家的在线市场或移动应用程序中保存您的信用卡、借记卡或移动钱包信息。当您需要购买东西时，只需选择付款方式并结账。嵌入式支付提供了便捷的购买体验，客户无需手动输入卡号。
谁分发嵌入式金融？
如果您实施了高效的嵌入式金融系统，无论您从事何种业务，都可以分发emfi服务，只要您的业务具备必要的数字基础设施和客户流量。
例如，如果您是一家受欢迎的本地餐馆经营者，并且在整个城市有几家餐馆，您可以从以下emfi产品入手：
- 您餐馆的品牌付款卡
- 使用您的卡获得的积分
- 为手机、笔记本电脑、平板电脑等小型物品提供保险服务
目前，以下业务和实体是emfi分销的领导者：
- 任何在线或实体零售商
- 软件和移动应用程序开发公司
- 电信公司
- 在线市场聚合平台
- 数字钱包
- 原始设备制造商
如何高效利用嵌入式金融
以下是学习emfi高级理论的高质量资源：
增加数字足迹
emfi的成功公式在于您的业务有多受欢迎。因此，您需要利用网站、社交媒体页面、社交消息平台上的群组等方式来推广您的品牌。
确保通过提供适当的深链接将社交媒体流量引导到您的网站和电子商务平台。如果您拥有实体店铺，您可以在社交媒体营销活动中推广这些店铺。
在线商业支付
推动使用各种在线支付网关进行支付，这些网关还会奖励您积分。更不用说，与线下支付相比，此类支付是即时且非常安全的。在线支付的结账体验和便利性也很高。
推出品牌卡
您可以提供折扣、返现和积分，以鼓励客户注册您的企业付款卡。付款卡可以是预付或后付。对您而言，预付是有益的，因为客户会为整个月份存入一大笔金额。这是整个月份的确保收入。
推广金融产品
无论您销售杂货、五金还是利基服务，您都可以推广合作银行或财富管理机构提供的金融服务。此外，将手机保险、加密货币交易、股票交易、旅行保险、航班保险等金融产品嵌入您的结账购物车中。
嵌入式金融如何改变金融科技行业？
emfi已经帮助金融科技行业快速增长。根据vantage市场研究，2017年至2022年间，金融科技行业收入超过1330亿美元。该研究公司预计到2030年，收入将增加至5560亿美元。与此同时，emfi的采用率也在相应增加。以下是emfi将直接影响和改变的金融科技领域：
增加消费支出
金融科技使贷款人能够在线通过验证客户凭证（如社会安全号码、信用评分等）电子批准短期信用额度。因此，消费者不需要到贷款人办公室申请信用额度。
然而，金融科技的影响范围有限。它几乎无法触及目标受众。在这里，emfi可以帮助贷款人和金融科技开发者。零售商可以在其在线和离线结账系统中安装emfi系统，以推广保险、金融和银行产品。与其他营销策略相比，这种做法更容易提高客户支出。
提高支付安全性和便利性
apple pay和google pay（google wallet）是在线安全支付并获得便利和消费奖励的最佳示例。
使用apple pay和apple card，兼容的apple设备用户可以在线和离线支付。在离线商店，他们只需使用nfc或触摸支付系统即可。无需取出卡片并刷卡。
apple card持卡人在apple商店和apple.com购买apple产品时可以获得即时信用额度。此外，通过将卡片与您的iphone同步，您可以在几乎任何在线市场上付款。更不用说，该卡还可以为您赚取无限制的3%返现。
达美航空、花旗银行、希尔顿honors、hotels.com、亚马逊prime奖励、costco anywhere visa等都提供类似的品牌卡。
金融科技提供的银行即服务（baas）
初创公司需要一个全方位解决方案，可以满足资本流入存款、客户付款存款、员工薪资支付、供应商付款和过剩资金投资的需求。由于初创公司在全球运营，它们还需要不同货币的无缝外汇交易。
像novo、relay、wise、revolut、lendingclub、northone等今天先进的金融科技企业正提供初创公司所需的一切。这些都是由嵌入式金融服务赋能的baas服务提供商。
如果没有emfi，初创公司将不得不在实体银行上投入更多时间，浪费时间和金钱。
嵌入式金融的好处
emfi概念具有多方面的好处，如下所示：
- 客户可以方便地购买产品和服务
- 消费者也可以在不访问银行或财富管理公司的情况下投资高质量的金融工具
- 零售商可以通过提供短期无担保期限贷款来增加其产品销售
- 任何企业都可以通过销售附加金融产品来分散其收入来源
- 金融科技初创公司和软件开发公司可以赚取收入，以重新投资于emfi技术开发
- 政府和金融监管机构可以轻松创建无现金的数字经济
嵌入式金融的挑战
emfi增长的主要挑战是消费者对在线支付的冷漠。仍然有很大一部分消费者更喜欢使用纸币进行支付。他们对集成融资系统也不熟悉，更喜欢实体银行和护栏机构而非虚拟银行。其他一些值得注意的挑战包括：
- 各国政府和中央银行实施的各种金融监管
- 许多银行无法访问其系统的api，无法使金融科技初创公司销售emfi产品和服务。
- 消费者、零售商和银行的数据安全
嵌入式金融的未来发展前景
在完善的数据安全和数据加密措施下，emfi将使银行和融资更加便利。银行和金融机构将减少在市场营销和产品促销上的支出。
例如，亚马逊已经提供来自不同银行的各种购物卡。当用户选择此类支付卡时，实际上增加了潜在银行的客户群。
根据juniper research的数据，到2027年，全球市场上嵌入式金融服务的收入可能达到1830亿美元。因此，非金融企业、软件开发人员、技术初创公司、贷款人和银行有很大的金融空间。
嵌入式金融学习资源
#1. 金融科技：现在购买后付款（bnpl）| udemy
如果您是金融科技移动应用程序开发人员或在线市场所有者，并希望增加收入，您必须通过注册参加此udemy课程来了解bnpl系统的运作方式。
现在购买，以后付款是消费者中最受欢迎的无担保短期借贷系统之一。该课程将介绍以下bnpl概念：
- bnpl及其市场范围
- bnpl商业模式和消费者行为
- 使用bnpl进行线下和线上交易
#2. 理解金融科技 | udemy
如果您希望学习emfi，您必须通过完成这个有关金融技术基础的快速自学模块来了解金融技术的基础知识。udemy以每个人都能理解的方式设计了课程内容。您将学习以下金融技术概念：
- 金融科技和金融稳定性
- 金融科技的生态系统
- 金融科技的范围
#3. 金融科技：嵌入式金融、支付、baas和api银行 | udemy
emfi依赖于先进的银行和金融技术，如api银行，在线文件验证，软件集成等等。您可以通过在udemy上注册这门嵌入式金融课程来学习所有这些知识。主要课程内容如下：
银行作为服务
api银行
嵌入式支付
#4. 嵌入式金融：当支付成为体验
如果您不从这本嵌入式金融书中学习过去、现在和未来，您的emfi学习之旅将是不完整的。
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$18.03
本书讨论了像谷歌和亚马逊这样的科技巨头如何成为在其门店中实施emfi的领先企业。它还讨论了其他初创公司和在emfi金融科技领域表现出色的细分零售商的例子。
结论
嵌入式金融技术和服务是零售和bfsi行业的下一个大趋势。通过了解emfi的技术概念，您可以多元化您的零售收入来源，增加您的客户群，或者在bfsi行业获得高薪工作。选择上述在线认证和学习资源，获得emfi的实用知识。
接下来，物联网如何改变零售行业。
