信用评分监测通过这7个解决方案变得简单

您的信用评分是银行和信用卡公司用来决定您是否有资格获得贷款或信用额度的标准。

真正成功和财务独立意味着您了解整个财务状况，包括知道自己的净资产，拥有退休账户和良好的信用评分。

把信用评分看作是在学校时的考试成绩。您的老师用它来判断您对该课程的理解程度，并确定您是否值得获得高成绩报告。

同样，贷款人或信用卡公司将使用评分来确定您是否有资格获得信用贷款。较高的信用评分有助于贷款人了解您的信用管理情况，并确信您能够偿还他们借给您的款项。

什么是信用评分？

您的信用评分是一个由300至850的三位数，贷款人和信用报告公司用来评估您，并快速确定您还债能力的标准。一个良好的信用评分决定了您是否能够获得贷款、信用卡、租房、买车，甚至有时是否能够获得一份工作。然而，令人遗憾的是，54%的成年人没有信用评分。

您可能从不同的公司获得几个信用评分，因为每个公司都使用不同的方法生成自己的报告。您需要知道信用评分的含义和构成因素，以便更好地利用它。这就导致了信用评分监控。

为什么需要监控您的信用评分？

信用评分监控简单地意味着监控您的信用评分以查看任何变化。这不会导致您的评分下降。监控追踪您的信用情况以检测任何变化或可疑活动。您需要监控信用评分的原因有很多。

贷款条件

监控您的信用评分有助于您知道何时拥有良好的评分，这将帮助您确定未来的利率、条件以及谁愿意借钱给您。它还可以让您获得较低的利率，帮助您更快地偿还贷款，并减少随时间支付的利息。

重要人生决策

信用评分监控影响您将要做出的许多人生决策，如购买汽车、购房、找工作、申请个人贷款、汽车贷款，甚至租房。

防止身份盗窃

监控您的信用评分可以帮助您及早发现错误，并发现身份盗窃的早期迹象。如果您不密切注意，您的个人信息可能被盗用并用于身份欺诈。及早发现将保护您的身份并阻止潜在的欺诈行为。

更好地规划财务

正确监控您的信用评分有助于您了解您的财务活动如何影响您的信用评分。您将能够确定您在财务方面犯了哪些错误，并采取纠正措施以改善财务状况。

自定义通知

许多信用监控公司将为您提供全面的服务，使您能够自定义警报、报告和通知。您可以决定设置警报，以便在信用卡上出现可疑交易时通知您，或根据您的财务需求设置最佳贷款利率的警报。

信用评分监控对您的信用没有任何不良影响，因为它是一次软查询。银行、贷款机构和信用卡公司使用三个不同的信用局来确定您的信用价值。

前三个信用局是Equifax、Experian和Transunion，它们在如何跟踪您的账户方面存在差异。例如，Equifax将您的信用账户分为开放或关闭类别。因此，如果您的信用卡账户已关闭五年，它与仍然开放的账户将有不同的权重。Equifax使用81个月的信用历史，而其他机构使用传统的七年。

如何监控您的信用分数？

作为个人，要持续和充分地监控您的信用分数并不容易。这就是为什么值得使用信用分数监测服务公司的原因。这些公司还会扫描dark web以查看您的信息是否在那里被使用，并跟踪您的公共记录。

然而，信用分数监控无法为您提供某些帮助。它无法保护您的信息免受data breaches的侵害，阻止他人以您的名义开设新账户和申请信贷，防止您的credit card from being skimmed或报告欺诈。因此，信用分数监控服务的能力是有限的。尽管如此，考虑到其众多好处，拥有这些服务是很好的。

为什么您的分数会下降？

监控您的信用分数的好处之一是了解您的分数何时下降。当您注意到您的分数下降，尽管您的财务习惯没有太大变化时，您可能会感到困惑。这可能发生的原因有很多。以下是其中一些原因。

• 当您一次申请多张信用卡时
• 当信贷提供者向信用机构报告新信息时
• 如果您的账户被发送到催收机构
• 您进行了大额购物
• 您关闭了一张信用卡或贷款账户
• 您的贷方降低了您的信用额度
• 任何机构的您的信用报告中有错误

这就是为什么您需要有意识地定期监控您的信用分数，以了解是否发生了上述任何情况，并采取措施解决问题。

对于您来说，监控您的信用分数并不是一项容易的任务。然而，以下解决方案可以使信用分数监控变得简单。在考虑了服务费用、使用的信用评分模型、暗网扫描、identity theft保险和监测的信用局数量之后，选择了这些服务。

myFICO信用分数监控

myFICO是另一种使用FICO分数的监控服务。FICO是Fair Isaac Corporation的缩写，它是一种用于计算信用的数学公式。FICO分数被用于超过90%的借贷决策，使其成为最准确的信用分数更新。

监测的信用局：基本计划监测您在Experian的信用情况，并跟踪新开户和查询。高级计划监测三个信用局的报告以及基本计划中包括的所有内容。高级计划还包括您的信用报告中姓名的更改、新就业和fraud警报。这三个计划都提供对28个版本的FICO分数的访问。这些分数包括抵押贷款、信用卡和汽车贷款。

身份盗窃保险：是的，最高可达100万美元。此外，您还可以全天候访问位于美国的身份盗窃专家，如果发现您的信息已被泄露，他们可以帮助您恢复您的身份。

暗网扫描：是的，适用于高级和高级计划

TheCreditPros

TheCreditPros是一家使用人工智能技术进行信用修复和管理的服务。除此之外，他们专注于帮助客户理解信用报告。

TheCreditPros会为您指派经过认证的FICO专业人员，为您量身定制信用修复计划。他们通过检查和删除信用报告中不必要和不准确的项目来实现这一目标。此外，他们联系每个信用局来管理争议过程。

此外，您还可以享受好意信函、实时账户同步、向催收机构发出终止和停止信函、无限争议信函等功能。所有计划都配有信用监控服务和带保险的身份盗窃恢复服务。

最后，每个计划都提供90天的100%退款保证。

信用局监控：所有三个信用局都在顶级计划中监控，其他计划中只有一个信用局。

身份盗窃保险：是的

暗网扫描：所有订阅计划都可用。

Transunion信用监控

这是三个主要信用局之一，以提供可靠的信用评分监控服务而闻名。他们帮助您了解自己的信用评分情况，已经建立了什么，以及未来的发展方向。

使用TransUnion，您可以无限制地访问得分和报告，并进行每日更新。您还可以获得有关信用卡、个人贷款、重要主题的咨询，并了解身份保护的最新趋势。Transunion信用监控会在您的Experian信用报告发生更改时为您提供最新的更新。

信用局监控：所有三个信用局。

身份盗窃保险：您将获得名为TrueIdentity的免费身份保护。您将获得高达25,000美元的保险，全部免费。

暗网扫描：是的

Equifax信用监控

使用Equifax Credit Monitor，您可以监控您的信用评分并通过警报锁定您的信用报告。您将获得VantageScore信用评分，并通过每日访问查看趋势。您还将了解关键变化对您的信用评分产生的影响，并通过自定义警报了解。

您可以轻松锁定报告，并在有人尝试访问时收到警报。当您知道只有在您想要的时间和授权范围内才能访问您的帐户时，这种锁定功能会给您一种安全感。这使您对自己的信用评分拥有绝对控制。

信用局监控：Equifax信用监控只监控一个信用局，而完整和完整高级计划则监控所有三个信用局。

暗网扫描：是的，Equifax的完整高级计划支持暗网扫描。

身份盗窃保险：是的，高达1,000,000美元

Ovation信用监控

Ovation自豪地帮助您检查您的信用评分，确保没有可能导致低信用评分的错误。他们与Transunion合作，并且还可以帮助处理有关信用报告不准确的争议。

他们提供实时警报，因此您始终知道何时对您的报告进行更改。由于您会收到有关任何更改的通知，因此您可以快速采取行动，从而获得身份盗窃安全的清晰度。

信用局监控：所有三个信用局。

身份盗窃保险：无

暗网扫描：无

CreditSesame信用评分监控

这是一个完全免费的信用评分监控服务，与Transunion信用局合作。使用CreditSesame，您将每月收到信用评分更新和信用监控警报，以便您始终了解自己的信用评分并保持财务健康。

他们提供实时警报，因此当您的Transunion信用报告发生重要更改时，您将立即得知。他们在一个便利的仪表板上提供了您的利率、债务、贷款付款和信用使用的快照。

高级和白金计划为您提供每日评分更新和来自三个信用局的更新。白金计划还提供24/7在线专家，可帮助您找回丢失或被盗的钱包。

信用局监控：基本计划只监控一个信用局，而高级和白金计划监控所有三个信用局。

身份盗窃保险：是的，高达50,000美元

暗网扫描：是的，白金计划支持暗网扫描

Moneysupermarket信用监控

这是英国的另一家信用评分监控服务公司，与Transunion合作提供免费信用评分更新。 Moneysupermarket使用名为信用监控的产品为您提供每月的信用评分更新。

您只需提供最近的地址以证明您的居住地，即可使用此服务。他们会向您显示您有资格申请哪张信用卡，并提供提高信用评分的建议。

监控的信用局: 一个信用局，TransUnion。

身份盗窃保险: 无

黑网扫描: 否

最后的想法 💳

良好的信用评分为您带来了一系列的财务福利。使用一个良好的信用评分监控服务将帮助您掌握局势。您需要信用监控服务，因为这是他们的工作，他们会时刻关注您的信用评分。从这里列出的任何一个选择，避免落入可能危害您身份的骗子监控公司。