使用这8个工具轻松检查信用分。

你知道吗，简单地检查你的信用评分是改善你的信用的好方法吗？

是的，如果你注意到你的信用评分无任何原因下降，那可能意味着欺诈或错误。尽早了解这一点将有助于你及时解决。这样，你就比那些不检查他们的信用评分的人更好。

如今，在你的金融生活中检查最重要的得分——你的信用评分是很容易的。在申请抵押贷款、汽车贷款或其他任何贷款之前，你需要了解自己的信用评分。这样，你将知道自己是否有资格获得这些贷款以及将适用的利率。简而言之，你的信用评分显示了你有多值得信贷。

什么是信用评分？

这是一个通常范围从300到850的三位数，它是根据你的信用档案历史进行分析得出的。这个数字将让借款人了解你偿还贷款的容易程度或者将你视为借钱的风险有多大。有几个因素会被考虑来得出你的信用评分，例如你偿还贷款所需的时间、还款历史、过去的信用账户、信用历史的长度等等。

如果你的信用评分较高，借款人同意给你借款的可能性较高。另一方面，如果你的信用评分较低，你可能无法获得贷款或抵押贷款，即使你获得了批准，你也将支付更高的利息。你的信用评分不仅对你个人重要，对你的雇主、房东和保险公司也很重要。

信用评分范围因所用模型和所用信用局而异。通常使用两个模型——FICO模型和VantageScore模型。同样，有三个信用局在使用：Experian、Equifax和Transunion。大多数借款人更喜欢使用FICO模型。至少有90%的借款决策是基于FICO模型做出的。

这两个模型有很多相似之处。例如，在两个模型中，信用评分范围都是300到850。同样，付款历史是决定你的评分最有影响力的因素。它们之间的区别在于它们如何衡量和排名你的信用评分。

信用评分如何计算？

为了计算你的信用评分，信用评分模型（FICO和VantageScore）使用与你的信用档案相关的几个不同因素。1989年，Fair Isaac Corporation为借款人开始了FICO评分模型，而三家主要的消费者信用局在2006年推出了VantageScore模型。它们使用不同的方法来得出你的信用评分。这就是为什么评分可能会稍有不同。

对于FICO，这些是他们在计算你的评分时考虑的因素：

• 信用历史的长度：这是你拥有信用的时间长度，它对总评分的贡献约为15%。
• 还款记录：这显示你是否按时偿还过去的信用账户，它对评分的贡献约为35%。
• 信用混合：这些是你拥有的各种信用产品，包括分期付款贷款、信用卡、金融公司、抵押贷款等等。这个因素占你的评分的10%。
• 欠款金额：你目前使用的信用和贷款总额与你的利用率进行比较。利用率是基于你正在使用的可用信用额度的比例，它对总信用评分贡献30%。
• 新信用：这意味着你开设和申请新信用账户的频率。它占你的信用评分的剩余10%。

对于使用VantageScore模型的信用局来说，这是他们在得出你的评分时考虑的因素。

• 极具影响力：你的付款记录是你的信用评分中最具影响力的因素。
• 高度具影响力：使用的信用额度占比是他们考虑的下一件重要的事情。
• 高度具影响力：信用年限和信用类型是其他高度具影响力的因素。
• 中度具影响力：这是你总余额和债务被添加的地方。
• 较低具影响力：你可用的信用是他们考虑的较低具影响力的因素之一。
• 较低具影响力：他们认为较低具影响力的另一件事情是你最近的信用行为和查询。

那么你应该检查哪一个呢？两者都很重要，当你想了解自己的信用评分时，最好同时检查两者。这是因为你不知道你的潜在借款人会使用哪个，所以获取准确的评分视图的最佳方式是使用两种模型。此外，免费检查你的信用评分，所以去试试这两种工具。它可以帮助你在财务方面做出更好的决策。

正如许多人错误地认为的那样，检查你的信用评分不会对你的评分产生负面影响。不会对你的评分产生负面影响的其他事情包括种族、年龄、收入、婚姻状况、退休账户余额、宗教信仰、房屋净值、国籍、净资产、教育、性别、政治信仰、就业历史、职业、居住地、雇主等等，以及总资产。这些都是错误的观念。持续地检查你的信用评分是有很多好处的。

那么你如何进行检查？有没有可以帮助的工具？

多亏了科技，现在有很多工具可以帮助你跟踪、监测和轻松检查你的信用评分。以下是八种工具，可以帮助你保持对信用的掌控。

Experian

这个工具来自组织Experian，是三大主要信用局之一，负责监测你的信用档案变化。他们提供关于你的信用健康变化的建议、分析工具、信用报告以及全球客户的消费者服务。

Experian总部位于爱尔兰都柏林，并提供免费和付费版本的应用程序。通过他们的免费版本Creditworks Basic，你每个月会看到你的Experian信用评分。在付费版本Creditworks Premium中，你将获得一个完整的包，包括信用监测。

最佳功能：你会得到每月更新一次的FICO信用评分，根据你Experian信用报告中的信息。

Equifax

这个工具来自Equifax，是全球领先的信用数据提供商之一，拥有数百万客户。Equifax总部位于美国乔治亚州亚特兰大，在世界各地都设有办事处，用于全球的信用报告。通过这个工具，你每年可以获得一次免费的年度信用报告。他们还提供从免费到每月14.94美元不等的其他计划。

Equifax每周为你提供来自三家主要信用局的免费信用报告。你每三个月或者当你的报告有新的添加时可以访问你的信用报告。

最佳功能：你也可以通过Equifax使用他们称为Business Credit Express的服务来检查商业的信用评分。

Chase

Chase提供了一个免费的工具来帮助你管理你的评分，称为Chase Credit Journey。通过这个工具，你将收到通知，如果你的数据在Dark Web上泄露或公开，并且会收到帮助保护你的身份和信用的警报。

Chase工具还提供了洞察力，可用于建立和维护您的信用。要访问该工具，您需要登录到您的Chase在线账户，然后您将看到您的信用评分在主页上显著显示。Chase Credit Journey上的免费评分每周更新。您从Chase获得的评分是TransUnion的VantageScore 3.0。

最佳功能：他们免费提供身份盗窃保护。

Creditwise

Creditwise是Capital One提供的一款免费工具，可用于跟踪您的信用。您无需成为Capital One的客户即可使用此工具。这是一项独特的服务，通过Transunion提供每周信用评分，比建议的每月检查更好。

使用此工具，您还将获得一个信用评分模拟器工具，您可以使用它来测试各种场景，以改善您的评分。

通过Creditwise，您将根据您的TransUnion信用报告中的信息获得每周的VantageScore信用评分。尽管这不是FICO评分，但它还不错，因为它能给您提供有关您的信用状况的概述。

最佳功能:他们专注于监控您的信用评分和信用报告。

Credit Karma

Credit Karma是一款专注于信用的免费工具。该工具帮助您了解您的信用利用率、信用账户的年龄等等。它还可以为您提供一些建议，告诉您在哪些方面进行积极改变以及如何进行改变。这些积极的改变可以提高您的评分，并告诉您避免降低评分的几种方法。

Credit Karma与三家征信机构中的两家，Equifax和Transunion合作，为您提供免费的信用评分和信用报告。它使用VantageScore 3.0评分模型来计算您的信用评分。

最佳功能：该应用还提供信用纠纷工具和信用批准估计。

Credit Sesame

这个工具有免费和付费版本。免费功能包括每月信用评分监测更新。而付费会员将为您提供额外工具，如全天候实时支持、身份盗窃监测以及更频繁的信用评分。Credit Sesame 将直接从Transunion获取您的VantageScore。

它根据您的信用目标和资料为您提供个性化的建议。如果您使用此工具支付更多的费用和利息，您可以使用一些选项来降低付款。该应用还提供信用监控和security alerts，以防您的资料受到损害。

最佳功能：信用芝麻提供了5万美元的身份盗窃保险，涵盖文件和法律费用。

Etmoney

这是另一个免费工具，您可以免费使用它来检查您的信用评分。您可以使用Etmoney来了解您的评分有多好，获得洞察力，解锁符合您评分的贷款优惠，并在30秒内检查您的评分。您只需要将您的姓名添加到应用程序中，验证您的手机号码，然后您的报告就准备好了。

这个工具来自印度最大的综合个人财务平台，与征信机构Experian合作。您还可以使用他们的安卓应用程序来检查您的信用评分。

最佳功能：只需提供您的手机号码和姓名即可获得您的评分。

ClearScore

通过ClearScore，您将获得免费的身份保护，并能够免费检查您的信用评分。您还将能够找到适合您的信用卡和贷款优惠，并在申请之前检查被接受的可能性有多大。这样，当您申请信用时，您将知道借款人看到的内容。

他们根据您注册的时间每个月更新您的信用评分。您还可以使用他们的时间线功能，了解您的评分如何随着时间的推移而发展。

最佳功能：他们的报告提供有关您的评分、信用账户详细信息等的详细内容。

可能影响您的信用评分的因素

通过上述工具，您可以随时轻松查看您的信用评分。经常检查您的评分对于更好地管理您的财务生活至关重要。许多人由于错误的观念而不进行检查，即检查信用评分会导致评分下降。相反，检查您的评分是一次软查询，不会对您的评分产生负面影响。以下是可能影响您的信用评分的一些因素。

• 没有偿还或延迟偿还您的信用。当您错过一次信用还款时，即使只有一次，您的评分也会受到显著影响。
• 多样化的信用账户组合，包括学生贷款、车贷、抵押贷款、信用卡和其他信用产品，会影响您的评分。不同的信用产品可以提高您的评分，表明您可以很好地管理各种信用。
• 您目前使用的循环信用总额除以您所有循环信用额度的总和。该比例可以很好地说明您欠款的金额。
• 您已开设的新账户数量和账户上的硬查询次数也会影响您的评分。太多的新信用账户表明风险较高，因此您的评分会较低。
• 您最旧的信用账户的年龄、您最新的信用账户的年龄以及您所有账户的平均年龄被用来表示您持有信用账户的时间有多长。
• 保持信用利用率较低有助于提高您的信用评分，而较高的利用率会对评分产生负面影响。
• 在短时间内多次申请贷款也会影响您的评分。

关于在线检查信用评分的注意事项 👩‍🏫

对于自己来说，最好的事情之一就是了解自己的信用评分。良好的信用评分对于财务稳定至关重要，您在做出重大财务决策之前需要了解自己的评分。您可以使用上述工具免费获取来自三大信用局的评分。

虽然经常检查信用评分是好事，但在在线检查时，您必须谨慎行事，特别是要避免将您的详细信息放在每个声称可以帮助您检查信用评分的网站上。您可能会无意中将财务信息交到或身份盗窃者手中。

确保您使用本文中列出的经过批准和认可的工具。