构建金融产品的6个最佳开放银行API

开放银行是指通过API帮助，将银行客户的财务数据提供给第三方金融服务提供商的实践。

传统上，只有您和银行可以访问财务数据，但是通过开放银行，第三方服务也可以使用部分财务数据，并在其应用程序中实现新功能，以提高用户体验。

开放银行是如何工作的？

开放银行通过安全地向第三方服务（例如支付应用程序或财务分析工具）公开客户的财务数据来运行。

借助开放银行，您可以使用第三方应用程序进行付款、获得奖励并分析交易。

在全球范围内，开放银行存在一些变化。在世界上的某些地区，它是受监管的；在其他地区，它是由行业推动的。

印度的UPI（统一支付接口）服务是开放银行的最佳示例。它允许用户在一个单一的移动应用程序上管理多个银行账户，并进行实时即时交易。

什么是开放银行API？

开放银行API是银行和其他金融机构与第三方服务提供商共享客户数据的安全通道。它是数据的无缝传输的网关，同时不影响安全性。

开放银行API的好处

开放银行API并不仅仅有一个受益者。它共同造福于客户、银行、金融机构和企业。

以下是开放银行API的一些好处：

• 个性化：对于企业来说，它非常有用，因为它可以将关于客户的数据转化为个性化的体验。
• 客户体验：消费者受益于此，因为创新和竞争可以创造更好的服务。
• 更高的转化率：个性化和良好的客户体验导致更高的业务转化率。
• 个人财务：用户可以通过第三方服务提供的各种金融工具做出明智决策和明智消费。
• 降低服务成本：由于市场上的竞争，客户从中受益。
• 安全性：使用强大的API，数据在金融服务提供商和数据持有者之间安全传输。

说到这里，让我们来看一些开放银行API并了解它们提供了什么。

开放银行项目

开放银行项目是一个由超过11,000名开发人员和金融科技公司使用的开源API集合。它是为金融科技开发人员而创建的，并提供了各种工具，以提高开发人员的生产力。

在开放银行项目下提供的一些API包括：

• 账户 – 您可以访问账户列表和余额。
• 交易 – 通过此API，您可以获得交易历史。
• 支付 – 您可以通过它发起支付。
• KYC – 使用此API执行KYC（了解您的客户）。

它支持英国开放银行和柏林集团等地区的开放银行标准和框架。

Basiq

Basiq是一个平台，通过一个单一的API让您访问用户的财务数据。它以CDR（消费者数据权利）的方式进行操作。CDR是由澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）运营的系统，供消费者安全地访问和共享企业拥有的关于他们的数据。

Basiq只能通过Australia and New Zealand访问，并支持146家金融机构。以下是Basiq API的一些特点：

• 数据安全连接 – CDR合规使API安全且遵循同意驱动的原则。
• 实时仪表板 – 随时检索银行交易和账户余额。
• 金融洞察 – 分析开支、资产和负债。

它提供与用户账户、交易、开支、收入、资产、负债、抵押贷款和身份相关的数据。

Finicity

Finicity是由Mastercard提供的开放银行平台。其开放银行API使客户能够更好地掌控自己的数据，以提升安全性。它支持美国境内的超过10,000家金融机构。

finicity API支持以下管理功能：

• 账户
• 资产
• 银行对账单
• 支付
• 投资组合
• 报告
• 交易
• 分析和属性
• 金融机构

此外，它还可以管理学生贷款。根据Mastercard的说法，“Finicity的开放银行平台通过实时无缝访问高质量、规范化、全面的学生贷款数据，使学生贷款生态系统现代化。”

将AI和deep learning集成到一起，以提供复杂洞察力，是Finicity开放银行平台的关键特点。

Plaid

Plaid是一种金融科技工具，允许企业通过API安全地访问客户的财务数据，并从使用该工具的企业获得费用。

它就像是企业和银行之间的中间件。Venmo、Chime、Dave和其他终端用户应用程序使用Plaid为其用户提供金融服务。

它目前与美国、加拿大和欧洲境内的超过11,000家金融机构连接。以下是它的工作原理：

您可以使用Plaid提供的以下功能：

• 消费者支付
• 银行入职
• 贷款管理
• 企业账单支付
• 个人财务管理

Plaid用于开发目的是免费的，但它也提供按需付费的定价计划和定制定价计划。

Tink

Tink是一家位于欧洲的开放银行平台，为企业、银行和金融科技创业公司提供访问消费者金融数据的服务。它使它们能够创造出更具创新性和更好的金融服务来吸引消费者。

Tink成立于2012年，后来在2022年被Visa收购。

银行使用Tink可以获得以下好处：

• 吸引新客户
• 提高参与度
• 改善资金借贷

除银行业务外，Tink在借贷和支付等其他行业也有其他应用场景。Tink仅提供一个API，足以在终端用户应用程序上管理银行账户。它也符合PSD2的要求。

它支持超过3400家银行和金融机构，并有约10,000名开发人员使用该API。

Tink提供了一个demo，您可以使用它来尝试各种服务。

Truelayer

Truelayer是一个开发者API平台，为金融科技提供开放银行服务。它将各个银行的API聚合到一个单一的API中，供企业使用。

Truelayer的API分为多个产品：

• 支付API
• 数据API
• 连接API
• 注册+ API
• 验证API

它覆盖英国、欧洲和澳大利亚，并占据英国、西班牙和爱尔兰开放银行流量的50%。

最后的话

开放银行API使用一种现代方法代替传统银行向消费者呈现数据。它允许各种企业进行创新和竞争，最终导致更好的产品和服务。

选择开放银行API时，安全性和地区合规性是您需要记住的关键要素。这也取决于您应用的用例。

接下来，请查看最佳APIs for traders to integrate into financial products。